鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看看這款產品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點設計的很好！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果基礎保額的基數(shù)增大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

比如說：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，才會看到當年的紅利分配額。

綜合各方因素結果是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160%的保額是更好的年金險了。

對三四十歲的人群而言，自己身上背負的是家庭經濟這個重任，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費者考慮周到！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐用一個例子來和大家分析一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交納10萬保費，交納5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議謹慎投保。

追求高收益的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的說明"的圖文回答，望采納！

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