保險里的豁免是十分人性化的條款，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應繳納的保費，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不能生效的情況有哪些？有些保險合同附加了豁免責任，人們購買時應該關注什么問題？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同依舊具有有效性。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，提交相關證明材料，保險公司也通過了申請，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責任的。

學姐精挑細選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，購買投保人豁免責任是利大于弊的，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就需要父母進行承擔，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女得到更好的保障，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。如果自己給自己投保，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

看完學姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

這有一份關于繳費選擇期限的文章，大家可以結合自身實際來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，雖然部分產(chǎn)品的條款中標注具有投保人豁免選項，但是這類的保障責任是比較片面的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉投一份定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險。投保人附加豁免責任的定價隨著年齡越來越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，額度的變化與時間呈負相關。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，這份投保的計劃來幫助大家：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，不過適合自己的才是最重要的，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "附加投保人豁免的解釋是"的圖文回答，望采納！

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