近日，《中國銀行保險報》采訪了一位在保險業(yè)有多年從業(yè)經(jīng)驗的人士，他表示，我國保險業(yè)的發(fā)展目前有明確的定位和方向與任務(wù)，將來5~10年的發(fā)展重點是養(yǎng)老保險與康保險。

因此，給未來在養(yǎng)老方面的事情搞了一個預(yù)測，商業(yè)養(yǎng)老保險未來會成為養(yǎng)老保險第三支柱的主要產(chǎn)品。

當下保險公司當中有不少非常關(guān)注社會老齡化產(chǎn)生的問題，關(guān)注點都在養(yǎng)老市場上，走近客戶了解客戶的需要。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得考慮嗎？有什么亮點和貓膩呢？答案都在下文了！

那么正式開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份大禮——保險挑選指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中的一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的主要保險對象便是人的生命或者身體了，被保險人若是符合退休年齡或者保險期限已經(jīng)滿了，保險公司嚴格遵守合同約定進行養(yǎng)老金的支付。

商業(yè)養(yǎng)老保險相當于讓被保險人強行進行儲蓄，這也是它最大的好處，有利于年輕人提前做好謀劃，防止年輕人不理性消費！

然則，購買商業(yè)保險要先處理好一些事情，以下這幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險必須要搞清楚：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的模式是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度由保險公司與投保人之間約定。

通常情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是具體明確的，一般在2%-2.4%這個范圍之內(nèi)。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對固定，風險較為低，相對來說適宜那些不愿因承擔高風險人群。

但值得大家注意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵制通貨膨脹造成的影響很困難，倘若通脹率稍顯高，看長期的趨勢，可能會產(chǎn)生貨幣貶值。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險換句話說是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的收益清單賬單明細，根據(jù)合理的比例、以紅利的形式，調(diào)配給投保人的一種人壽保險。

分紅擁有三個不同的檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不管是高檔收益還是中檔收益，或者說低檔收益，實際上這分紅是不確定的。

所以打算通過分紅險來投資理財，學(xué)姐就不建議了！

如果你想對其中的原因有更深入的了解，這篇文章為你詳細解析：

3、增額終身壽險

增額終身壽險所屬的類別就是理財型保險，很適合用養(yǎng)老，保額按照規(guī)定每年等比增長，簡單的說，存活的年限越長，現(xiàn)金價值會隨著保額的增多而增值！

所以，假如是將增額終身壽險作為保障，被保人壽命越長，收益領(lǐng)取的時間就越久，現(xiàn)金總數(shù)額會越來越多，經(jīng)過一段時間之后，現(xiàn)金價值可能已經(jīng)遠超你所交保費。

從優(yōu)點上看，增額終身壽險不僅靈活而且安全，收益也比較顯著，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較符合理性投資理財?shù)呐笥训囊?，長期投資也是不錯的選擇！

因此，學(xué)姐特意整理了一份熱門增額終身壽險榜單，提供給大家作參考：

總體來說，這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的優(yōu)缺點，大體看來，學(xué)姐的內(nèi)心更偏向于增額終身壽險，下面學(xué)姐就拿一款產(chǎn)品當作例子來分析一下增額終身壽險有哪些優(yōu)點？

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐把結(jié)論放在這：

在保額遞增比例上光明至尊增額終身壽險表現(xiàn)為3.8%，同時增加的航空意外身故/高殘保障顯得很窩心，相比市面上那些保障責任平平無奇的增額終身壽險而言，光明至尊增額終身壽險的優(yōu)點特別多。

現(xiàn)在讓我們把重點聚焦在，光明至尊增額終身壽險的收益能有多少？收益狀況決定了它是否適合養(yǎng)老：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中大家不難得知，陳女士60歲退休時，每年可領(lǐng)取10萬元，直到陳女士90歲。

意思就是，其實就是李女士所投資的那100萬本金，60歲就開始領(lǐng)取了，可以領(lǐng)取到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益還是很不錯的，假如是用于養(yǎng)老，綽有余裕了吧！

倘若大家對這光明至尊增額終身壽險很是喜歡，點擊這篇深入了解一下吧：

三、學(xué)姐總結(jié)

根據(jù)上述所講，商業(yè)養(yǎng)老保險有很多不同的分類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，這三種類型適用的養(yǎng)老保險人群不同。

如若對于投資持保守觀念，目的是強制要求儲蓄養(yǎng)老，學(xué)姐還是安利傳統(tǒng)養(yǎng)老保險；

假諾十分想要養(yǎng)老金擁有最低獲益，收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績是有一定關(guān)聯(lián)性的，可回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅的小伙伴，可以考慮購買分紅型養(yǎng)老保險；

如果是理性投資，做事追求長遠打算的小伙伴，學(xué)姐推薦增額終身壽險！

因此，不能說商業(yè)養(yǎng)老保險絕對的好，或者是絕對的壞，符合自己的標準，就是最好的。

以上就是我對 "怎么配置養(yǎng)老保險合算"的圖文回答，望采納！

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