前不久“水滴互助”和“輕松互助”兩大互助平臺(tái)相繼關(guān)閉的消息震驚了不少朋友。

想通過“互助”轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險(xiǎn)的朋友醒來，卻發(fā)現(xiàn)自己的靠山倒了。學(xué)姐其實(shí)很早之前就提醒過大家千萬別用“互助”代替“重疾險(xiǎn)”！

但是需要注意的是，不要因?yàn)闆]有了“互助”的保障，想轉(zhuǎn)投重疾險(xiǎn)的朋友不要火急火燎地盲目購買！很多朋友對(duì)陸家嘴國泰美馨重疾險(xiǎn)的期待值非常高，大家都說這款產(chǎn)品保障全面，價(jià)格低廉，性價(jià)比非常高。我們今天就要看看這款產(chǎn)品是不是像說的那樣好，先看看這篇文章了解這款產(chǎn)品的其他內(nèi)容吧：

分析產(chǎn)品之前，先來看看美馨無憂重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品圖，簡單了解一下這款產(chǎn)品的內(nèi)容：

從上圖可見，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有輕癥保障、中癥保障和重疾保障，幾乎涵蓋了疾病發(fā)展的各個(gè)過程。

此外，美馨無憂重疾險(xiǎn)不僅有惡性腫瘤多次賠保障和身故保障，假如被保險(xiǎn)人不幸身故是感染保險(xiǎn)合同約定的特定傳染病導(dǎo)致的，保險(xiǎn)公司將賠付120%的基本保額。

此外，美馨無憂重疾險(xiǎn)還把長期護(hù)理保險(xiǎn)金納入保障范圍，這可是重疾險(xiǎn)中一項(xiàng)少有的保障。

由此看來，美馨無憂重疾險(xiǎn)的全面保障性在重疾險(xiǎn)中也算是很不錯(cuò)的了。然而，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品并沒有說的那么完美。

1、重疾額外賠比例較低

現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司考慮到被保險(xiǎn)人在退休前需要承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較重，所以會(huì)在重疾保障方面設(shè)有“額外賠”保障。

美馨無憂重疾險(xiǎn)雖然也有這項(xiàng)保障——被保人如果在投保后前10年確診了合同里承保的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按約定額外賠付20%的保額，那么就有共計(jì)120%的基本保額賠付。

不過，這額外賠比例有點(diǎn)摳門。再來看看現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，能夠額外賠50%、60%的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品太多了，有些甚至還有100%的基本保額額外賠付，如復(fù)星聯(lián)合這家保險(xiǎn)公司的【阿童沐1號(hào)】。

學(xué)姐為對(duì)這款產(chǎn)品感興趣的朋友準(zhǔn)備好測(cè)評(píng)文章啦。

2、惡性腫瘤多次賠條件嚴(yán)苛

如果僅僅看惡性腫瘤保障，美馨無憂重疾險(xiǎn)表現(xiàn)好像好不錯(cuò)，最高賠付次數(shù)為3次，兩次確診的時(shí)間僅需間隔3年，而且不管是新發(fā)惡性腫瘤、惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，又或者是惡性腫瘤持續(xù)3年未愈，均可獲得100%基本保額的賠付。

可是，有一點(diǎn)朋友們一定要放在心上！以上所說的保障，除非首次確診重疾為“惡性腫瘤”才有起作用！

換句話說，如果被保險(xiǎn)人首次確診的重疾不是“惡性腫瘤——重度”，只要保險(xiǎn)公司給付了保險(xiǎn)金，不僅保險(xiǎn)合同失去法律效力，而且所有的保障內(nèi)容也都不再有效了。

舉個(gè)例子：

老王投保了美馨無憂重疾險(xiǎn)，才滿一年沒多久，在確診了急性心肌梗塞之后發(fā)現(xiàn)，還達(dá)到了重癥的程度，賠付方面，保險(xiǎn)公司會(huì)給付100%的基本保額。

而后過了3年，老王又不幸確診了惡性腫瘤——重度，這樣的話，保險(xiǎn)公司就不會(huì)再次賠付了，因?yàn)檫@時(shí)候保險(xiǎn)公司已經(jīng)完成約定的責(zé)任，合同已經(jīng)失效了。

一些小伙伴會(huì)想著：“重疾賠付一次就可以啦，二次賠重疾哪有這么容易輪到我。”學(xué)姐提醒一些大家，雖然好些疾病二次賠確實(shí)可能概率不大，但是惡性腫瘤二次賠還是很有必要的！

3、長期護(hù)理保險(xiǎn)金限制較多

相信大家都覺得最痛苦的不是生病，而是長期因病在床的無力感。無疑有長期護(hù)理保險(xiǎn)金這項(xiàng)保的話還是挺實(shí)用的，美馨無憂重疾險(xiǎn)也有承保這項(xiàng)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

但是!這項(xiàng)保險(xiǎn)金給付可是有條件限制的，并非只要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)被認(rèn)定為需要長期護(hù)理狀態(tài)就能夠得到賠付的。

只有被保險(xiǎn)人同時(shí)符合以下條件才可以獲得長期護(hù)理金給付：

1.被保險(xiǎn)人年齡已滿65周歲

2.經(jīng)三級(jí)醫(yī)院或雙方認(rèn)可的司法鑒定機(jī)構(gòu)初次認(rèn)定符合長期看護(hù)狀態(tài)。

總的來說，在保障內(nèi)容方面美馨無憂重疾險(xiǎn)是稱得上全面的。除了重疾和中輕癥等保障外，還有原位癌和其他一些保障，但是，它在保障力度上還是有些不盡人意。想要有更全面、更高賠付比例的重疾保障，學(xué)姐為你總結(jié)了十款產(chǎn)品，我們可以對(duì)比一下，看看哪款產(chǎn)品最適合你：

以上就是我對(duì) "美馨無憂重疾險(xiǎn)理賠時(shí)間久"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！