鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費(fèi)年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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