泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，唯獨紅利通知書到手后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！未免也太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設置，

三四十歲的中年人為目標的話，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家投保要三思而后行。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生哪里買好點"的圖文回答，望采納！

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