比特幣在9月7日出現(xiàn)暴跌，一瞬間，爆倉金額達(dá)到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，必須謹(jǐn)慎交易！

2021年，全民理財(cái)熱潮高漲。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，依附著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，得到了很多小伙伴的注意。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)近期傳來了停售的消息，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險(xiǎn)都包括了哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？收益如何呢？即將停售有沒有必要抓緊最后的投保機(jī)會呢？

學(xué)姐立即給大家解析一下！

本文篇幅很長，學(xué)姐連夜給大家整理一份精簡版，趕時(shí)間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐這里專門整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，接下來就一起去看看吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

針對繳費(fèi)期限這塊，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，很明顯選擇是很靈活的，可以滿足更多人的需求。

倘若選擇年交，起投金額至少為2000元，這對于預(yù)算有限的人群來說也是很友好的。

不懂什么是躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說是很貼心的。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，諸如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也滿足購置這款產(chǎn)品條件，投保限制很低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清是保險(xiǎn)領(lǐng)域一個(gè)專業(yè)的叫法，簡單理解就是保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人按照本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩下的錢，直接用作一次就結(jié)清的保險(xiǎn)費(fèi)用，繼續(xù)執(zhí)行一樣的合同條件，只不過是保額會降低一些，讓保險(xiǎn)合同還是一樣有效的一種途徑。

也可以這么來理解，假如被保人沒有辦法繼續(xù)繳費(fèi)，但又不愿意進(jìn)行退保，想要保障不失效時(shí)，是支持利用減額交清功能的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值用來繳納以后的保費(fèi)，保障不會消失，只是相應(yīng)的保額會縮減。

像這樣的保險(xiǎn)術(shù)語不在少數(shù)，在這篇文章里面學(xué)姐都整合好了，感興趣的朋友不妨點(diǎn)擊看看：

加保理解起來就很簡單，假如，投保的時(shí)候資金不足，后面經(jīng)濟(jì)水平提升了那么，就可以選擇提升保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還囊括了保單貸款功能，假如說被保人很著急需要流動的資金，就可以啟動這個(gè)功能，保單現(xiàn)金價(jià)值的80%是封頂?shù)目缮暾堎J款金額，期限最高為180天，可以緩解大家的緊急狀況。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對應(yīng)的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

那么先來一起看看合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，那么這時(shí)就要選擇最高的賠付系數(shù)，要是被保人不幸身故/全殘，那么得到的賠付金也能對家庭有更好的保障，會幫助解決許多的問題，比如說用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，有那種避而不談就可以躲得掉的想法那就真的錯(cuò)了。

就這點(diǎn)來看的話，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，僅僅達(dá)到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會有更好的收益，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)數(shù)量超級多，對照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值指的就是在退保時(shí)可以退回的資金，然而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是有緊密聯(lián)系的。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家說一說：

倘如小方在30歲的時(shí)候配置了益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬，交滿五年，保障期限選擇終身。

總共繳納了50萬元的保費(fèi)，根據(jù)保障圖的內(nèi)容來看，如果年滿36周歲，將會有高達(dá)58.9萬元的保單現(xiàn)金價(jià)值，這也說明了，大約還是需要6年才可以回本的，那么這樣的回本速度可以說蠻不錯(cuò)的。

一直到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有了134.4萬元，價(jià)值同樣地翻了2.6倍，要是在這種時(shí)候選擇退保的話，這筆資金是足夠小方后續(xù)的養(yǎng)老生活了。

若是不對退保選擇的話，那么在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有189.6萬元，這個(gè)收益實(shí)在是太好了，因?yàn)樗_(dá)到了總交保費(fèi)的3.7倍！

而且通過測算，要是小方到了50-80歲，益利多增額終身壽的內(nèi)部獲益率irr在3.5%之間，與同類型的產(chǎn)品做比較，優(yōu)勢就顯而易見了。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合以上各方面來看，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益還很高，除了回本快，現(xiàn)金價(jià)值也高，注重收益的人群，完全可以考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里提醒一句，2021年9月30日24點(diǎn)后益利多增額終身壽就不再銷售了，想要購買的朋友們，可要趕快入手了!

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！