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投保人身故豁免的實質(zhì)是

提問: 三生煙火亂 分類:豁免是什么意思

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-菲爾

豁免十分的人性化,性價比很高,就是保險事故發(fā)生在合同生效之后,剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了,但是合同依舊具有其保障功能,合同依舊有效。怎樣的場景豁免才有效呢?豁免不能生效的情況有哪些?有些保險會有豁免責(zé)任條款,在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎?現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細談?wù)劇?/p>

這篇科普文章十分精簡,時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任,因為都包含在內(nèi)了,當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況,均可被觸發(fā),投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了,保險合同依舊具有有效性。

比如,A先生為自己購買了一份重疾險,繳費期30年,在繳費10年之后,不幸患上了惡性腫瘤,他按照合同的要求提供了材料,證明他確實患上了癌癥,可以不用繳納剩下20年的保費,保費責(zé)任由保險公司承擔(dān),但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理,可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。作為產(chǎn)品的附加選項,投保人豁免是需要大家另外繳費的,投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下,若是沒有通過健康告知,就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品,有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品,對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯:

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任,分為以下三個方面。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項,投保人不同的性別、年齡,也會直接影響保費的多少,添加了豁免責(zé)任,每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受,添加投保人豁免無疑是最好的選擇,相當(dāng)于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次,如果投保人是被保人的父母,在被保人還不具備賺錢能力之前,就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任,而輕癥,重疾,意外,身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)幾乎是難以避免的,不論是父母還是孩子。所以,為了讓子女得到更好的保障,尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點是十分重要的。不過,給自己購買保險,就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式,要是增加了豁免選項,不管誰出了問題,雙方的保費都能豁免了,不用再交保費。避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況,保障了未來的一個繳費期間,讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任,這是非常實際的。

想要了解夫妻互保的朋友,可以看看學(xué)姐整理的這份知識內(nèi)容科普,點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識:

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先,附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選,時間越長越好,如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年,繳納時間越長,產(chǎn)生保費的負擔(dān)壓力會越小,被保人或者投保人,如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任,我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題,大家從自身角度來判斷:

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中,保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低,人們享受到的越多,有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項,但是這一類不建議入手,因為保障責(zé)任覆蓋不是很全面進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故,容易讓大家忽視的是,這類產(chǎn)品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高,所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的,可以選擇市場上可平價替換的定期險,將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀越大,定價越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險公司承擔(dān)的風(fēng)險將變大,所以不存在投保人年紀越大附加豁免責(zé)任定價越低的情況,所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度,額度的變化與時間呈負相關(guān)。投保人豁免力度與時間呈負相關(guān)。

購買長期險之前,我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額是多少,與總保費金額相加,若比主險保額還要高,便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費,如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

既想花較少的金錢,又想獲得周全的保障,不要錯過這一份投保的方案:

大家在購買保險的時候,投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定,不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的,不要顛倒了主次地位,誤把投保人附加當(dāng)成首要目標。

以上就是我對 "投保人身故豁免的實質(zhì)是"的圖文回答,望采納!

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