前兩天有個朋友是買過橫琴臻享一生年金險這款產(chǎn)品的在跟學(xué)姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起選用年金的小伙伴，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了深入探究。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再普及一些購買年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，我們對它的套路還是得了解一下滴：

廢話不多說，正式進入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度一點也不高。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實對收益還是有要求。

年金險的長期收益很高，然而在未掌握這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐選用了臻享一生，一共為十年的繳納時間，每年要支出5萬保費，基本保額是53300元。10年后，累計需要交50萬。退保臻享一生年金險可以享受現(xiàn)金價值返還，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐想要回本，必須在交完保費的6年后。

假設(shè)之前沒有交費過，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保代表著燒錢。

不過，當(dāng)回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得比較快啦。

若是在領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值是會越多的，領(lǐng)到的身故賠償金更多，倘若是59歲身亡，那么身故保險金就有77萬多，比保費多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

問題就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就沒有身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險的貓膩還有特別多，下面這份詳細測評文值得去看：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。有需要投保高收益年金險的朋友們，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險值不值得買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

比如，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個2.5%的保底利率并不出色，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學(xué)姐仔細查看后得知，橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，暫時不用的年金險可以放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，部分萬能險是會扣錢的！

然而，的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放入萬能賬戶，當(dāng)想退出去萬能賬戶了，若想退保，你不光要給退保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果什么也沒有。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險不需要買，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對擁有萬能險的年金險，可不能疏忽了！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，也有些不一樣。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，在選擇考慮它也是一個不錯的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險做理財合適嗎"的圖文回答，望采納！

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