我國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國(guó)目前達(dá)到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，可能在未來(lái)我們國(guó)家的人民退休之后，國(guó)家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問(wèn)題，很多人也對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃越來(lái)越看重。

于是，他們就把注意力轉(zhuǎn)到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，其中年金險(xiǎn)就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中一個(gè)很重要的組成部分，但是不注意的話，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)就會(huì)被業(yè)務(wù)員忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學(xué)姐不妨帶大家看看年紀(jì)前有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)吧，順便學(xué)姐帶大家來(lái)看看挑選年金險(xiǎn)的方法和技巧～

只是養(yǎng)老保險(xiǎn)除了年金險(xiǎn)以外，增額終身壽險(xiǎn)口碑還挺好的，歡迎你們來(lái)了解：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)可以一次性或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司提出的條件是被保人生存，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，從被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，商定的時(shí)間到了，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返回錢(qián)財(cái)、給分紅等，萬(wàn)一不幸身故了，錢(qián)還能分享給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等比較常見(jiàn)

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

使用花唄、白條、信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人不斷增加，在月初便早早把錢(qián)花光，還有分期付款的。

但是養(yǎng)老問(wèn)題和孩子教育問(wèn)題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的好處就是讓你能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些問(wèn)題，一次性交完需要儲(chǔ)蓄的錢(qián)，或者每年交一筆錢(qián)，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益被清楚明白在合同條款里寫(xiě)好了。什么時(shí)候領(lǐng)取，可以領(lǐng)取多少，都是固定的，通過(guò)這樣，我們的現(xiàn)金流就會(huì)更加長(zhǎng)期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險(xiǎn)不受經(jīng)濟(jì)變化、利率下行的影響，對(duì)于資金來(lái)說(shuō)，能夠保證價(jià)值和相對(duì)價(jià)值的提高。

3. 安全性高

在我國(guó)，保險(xiǎn)的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，條款都是直接寫(xiě)在合同里面的，都會(huì)受到法律的保護(hù)。

哪怕是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

保險(xiǎn)公司如若被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險(xiǎn)合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，務(wù)必得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的各項(xiàng)權(quán)益不會(huì)受到影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財(cái)型保險(xiǎn)中包括年金險(xiǎn)，它不是保障型保險(xiǎn)，每當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會(huì)受到巨大的損失，

所以，各位在買(mǎi)入年金險(xiǎn)前，先將不錯(cuò)的人身保障都安排好，例如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)與意外險(xiǎn)等，這樣資金的風(fēng)險(xiǎn)就越來(lái)越小了要是預(yù)算足夠的話再買(mǎi)年金險(xiǎn)。

所以重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別都有哪些方面？怎么買(mǎi)最合適呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動(dòng)性差

在年金險(xiǎn)的功能里面有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄這一項(xiàng)，投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，通常是不能隨意取出的，流動(dòng)性不是很好，一般不能隨存隨取。

馬上需要一大筆錢(qián)，或者沒(méi)有做好后期的資金規(guī)劃，一般不會(huì)批準(zhǔn)你把年金險(xiǎn)里的錢(qián)拿走。

在資金流動(dòng)方面有比較高要求的，可以隨存隨取的理財(cái)險(xiǎn)，可以通過(guò)一些增額終身壽險(xiǎn)來(lái)達(dá)到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國(guó)家治理非法收益正當(dāng)化的規(guī)定，前五年，年金險(xiǎn)的收益一般不會(huì)很高?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險(xiǎn)，復(fù)利增長(zhǎng)會(huì)在回本之后出現(xiàn)。

不得不說(shuō)，年金險(xiǎn)有很長(zhǎng)的投資周期，因?yàn)橹挥虚L(zhǎng)時(shí)間的積累之后，得到的收益才會(huì)比較高，而短時(shí)間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫(xiě)引誘了許多人，但是分紅其實(shí)并不是一定會(huì)有的。

實(shí)際的分紅是依據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況決定的，在收益方面是不固定的，無(wú)法獲得保證。

要是經(jīng)營(yíng)不善，那很有可能會(huì)出現(xiàn)0分紅的情況，假如經(jīng)營(yíng)上做得好,就有機(jī)會(huì)拿分紅,但不確定具體有多少。

年金險(xiǎn)除了上述所分析的四點(diǎn)缺陷，還有這幾個(gè)坑：

概而言之，年金險(xiǎn)有不少亮點(diǎn)，不過(guò)也有一些不足，你手上有多余的錢(qián)的話、并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者想給孩子儲(chǔ)存教育金，那就可以考慮買(mǎi)年金險(xiǎn)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險(xiǎn)看的明明白白，能顯示一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益，因而，當(dāng)我們?cè)谕侗Ｄ杲痣U(xiǎn)時(shí)，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，如果一份年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR達(dá)到了百分之三以上的話，那就是非常不錯(cuò)的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶價(jià)值，因?yàn)橛辛松婵偫?，所以客戶在退保整個(gè)保單的時(shí)候所有的錢(qián)都是能夠拿回來(lái)的。

假如說(shuō)你從40歲就開(kāi)始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，60歲之時(shí)還能領(lǐng)取滿期金，生存總利益就是當(dāng)合同結(jié)算的時(shí)候，把所有領(lǐng)取過(guò)的生存金和滿期金加起來(lái)。

我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)項(xiàng)目的時(shí)候，我們需要關(guān)注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)提供給你一個(gè)更多功能的賬戶，全能型賬戶的擔(dān)保利率越高越好，目前銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的最高保底利率是3%，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬(wàn)能型年金險(xiǎn)。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險(xiǎn)金都為大家找到了，有興趣的朋友可以參考一下：

整體來(lái)講，作為養(yǎng)老金或者是理財(cái)年金險(xiǎn)還是比較適合的，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬(wàn)能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對(duì) "給自己配置年金保險(xiǎn)險(xiǎn)要關(guān)注的事情"的圖文回答，望采納！

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