鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益方面怎么樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后需要繳納的投保費便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，才會能知道當時的紅利分配是多少。

結合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，竟然沒有身故保險金！小氣的不行！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，保額160的賠付是更好的設置，

以三四十歲的人為標準，是家庭經濟的支柱，身故賠付金是會變高的，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者考慮周到！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅有限，不做贅述，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益也不咋樣。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "想買鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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