人們理財意識的提高，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是深入了解以后，學姐得出的結(jié)果為，這款保險是很復雜的！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是誰都適合買的，所以在揭秘之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們直奔主題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減保或者用保單來貸款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面的限制，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它到底值不值得大家購買，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務

當增值服務在符合保費條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務。

這樣的話，當在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設(shè)定靈活性不是很強。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進行復利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障設(shè)置的責任少，恒大萬年禧也就只設(shè)置了身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，要是老王30歲購買保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

假設(shè)按這種情況來，老王一共繳納了50萬資金，就在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，目前學姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險搭配醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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