如今，我國的老齡化問題較嚴重，通過近來國家放開“三孩”這個政策就能明白。

國家考慮的是宏觀的人口均衡問題，而個人關心的是我們晚年能不能過好。畢竟社?；鸲际悄贻p人出的，如果年輕人越來越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也是可能受到影響的。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險就是一個很好的選擇。泰康人壽上線的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說非常好，由于害怕大家吃虧，學姐立馬就開始認真查看它的保障內(nèi)容！

起初，先為大家呈上一份關于介紹壽康人壽的文章：

廢話不多說，我們立刻開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

為了避免一部分人的錯誤認知，學姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

大概歸納一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險保險具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險對0-80周歲的人提供投保服務，這個投保年齡范圍相對來說是真的比較廣泛的了。

把退休年齡延遲的可能性也想進去了，這便是它帶來的好處。養(yǎng)老年金就是給自己存錢,用于以后養(yǎng)老，如果推后我們晚年養(yǎng)老生活，投保年齡卻一直都不變，這樣的產(chǎn)品相對而言就比較辣雞了。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢投入保險，那是我們也能選擇更好的保障！

并且，存在一些朋友年齡小的時候根本沒有養(yǎng)老年金的概念，要是年紀大了以后有了入手的想法，但是不能購買了，難免是會失望的。所以說，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金是比較靈活的~

樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限挺靈活的，因此這款產(chǎn)品的實用性比較高，但要是忽略了下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

并不建議購買泰康樂享歲月的祝壽金，因為祝壽金給付時間太長了。就算是從60歲以后就領年金，也只得到80多歲才有辦法領到祝壽金。按照現(xiàn)行人均壽命77歲來算，能不能領得到還另說呢！

對于老人而言的話，這款樂享歲月非常適合他們，因為樂享歲月是可以很好地保障他們的身故風險，但是對他們的養(yǎng)老需要來看，這產(chǎn)品是沒多大作用。

雖然祝壽金剛過給付期，身故保險金就不存在了。然而樂享歲月養(yǎng)老年金和萬能險被保險公司放在一塊賣了，相當于是身忘了也會賠償?shù)?，所以說祝壽金的期限對身故保障沒有影響～

故而，假如泰康人壽的工作人員跟你講“我把祝壽金期限起得這么晚，都是為了你的身故保險金”的時候，你用這些實際情況去批判他。

老人的身后保障在投保了樂享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們身故前想要獲得非常舒適晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就顯得不是很好了~

可見，年金險的坑也是不少的。學會下面這些招數(shù)，相信你會有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險屬于靠分紅來實現(xiàn)投資收益的保險，簡單地解釋一下，你給保險公司交了保費，這部分保費會被他們拿來進行再次投資，賺了錢大家開開心心，沒賺錢大家都沒得吃。

而且你還不能生氣，因為是你簽的合同，這等同于你贊成了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個弊病就在于不穩(wěn)定，然而不值得推薦的最深層原因，還在于這些問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險還有一個缺陷就是它還捆綁了一個萬能險，并且是一個壽險！

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟支柱，假如你是給自己的孩子或者父母購買這款產(chǎn)品的話，那真的是多此一舉。

很簡單的來說有了萬能險，就說明我只有把錢轉進去后，就會扣的一下費用了，這不明擺著欺負消費者嗎？！

你能分紅還搞萬能賬戶？這不多此一舉嗎！這么看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也不過如此嘛，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，這比市面那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品要好。現(xiàn)如今保底利率萬能賬戶高達3%，所以說樂享歲月養(yǎng)老年金還是可以再進一步滴~

其余，萬能險中設置的坑數(shù)都數(shù)不過來，各位朋友記得瀏覽一下這篇文章，抓緊排水:

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來說有些委婉，然后以下用可靠的材料來論證。我們直接看下文！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

看一看IRR收益率，就可以大概知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高。

如果只寄托于泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金而沒有把萬能險給附加上的話，這款產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)如何呢？學姐這里有一張圖紙，大家可以來看看了解一下：

如果不附加萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以說是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個結果還真的比較出乎學姐的意料，在此之前呢，學姐我去探究了一下泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅人生年金保險，它的IRR收益率能去到2.7%！兩者相比之下呢，泰康樂享歲月的表現(xiàn)不怎么好。

如果還有的伙伴想了解一下贏悅人生年金險，那可以看看這篇文章：

如果把分紅都不取出來，放進萬能賬戶里增值，萬能賬戶能給我們帶來什么收益呢？下面這張圖會解答你的疑問：

對于這張圖所展示的內(nèi)容，不少朋友都震驚了，歸根結底在這個現(xiàn)金價值上升得一天一個價！然則學姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無形中的損失。

不會把主險返還的年金和分紅任意一個取出來使用，是你第一點要確保的?？墒侨绻愣疾蝗″X了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

第二，還要確定分紅是否在中間的檔次，假如是低檔就很有可能出現(xiàn)0分紅！

再多插一句話，如果我們只注重錢價值的提升，沒有領錢養(yǎng)老的打算，選擇一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險下手不是更劃得來嗎？

現(xiàn)在比較好的增額終身壽險是愛心人壽的守護神2.0，一款可以稱得上大牛的高收益險種：

學姐總結：

學姐全面的了解完這個產(chǎn)品之后，學姐覺得泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險不是很友好，因為分紅險不確定所以你能得到多少收益無法比較。買保險本來也就是比較重視一份確定性，買分紅險總感覺哪里怪怪的。

當然，推測結果來看，附加了萬能賬戶的樂享歲月收益會上一個層次，即使是這樣收益依然是受限制且無法估算的，如果不知道自己承擔風險的能力有多高，建議不要觸碰這些。

以上就是我對 "泰康人壽樂享歲月年金險合同書"的圖文回答，望采納！

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