根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，許多人也開始越來越關(guān)心注重養(yǎng)老計劃這方面。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務(wù)員忽悠，也不知道有哪些坑。

今天學(xué)姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

不過養(yǎng)老保險除了年金險，其實(shí)增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費(fèi)，被保人生存被當(dāng)作保險公司的要求，遵循年、半年、季或月支付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心逝世了，受益人可以拿到這筆錢。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人越來越多，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進(jìn)行分期還款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強(qiáng)制儲蓄，一次交一些錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險與經(jīng)濟(jì)變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，合同里的所有條款都會受到法律保護(hù)。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負(fù)責(zé)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，務(wù)必得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達(dá)不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益將不受到影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，每當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險發(fā)生時，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會受到巨大的損失，

所以，各位在買入年金險前，把完備的人身保障先買好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風(fēng)險可以更好地轉(zhuǎn)移，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強(qiáng)制儲蓄這一項，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性差，不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

倘若希望減少對資金流動的限制，可以隨存隨取的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實(shí)現(xiàn)：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當(dāng)收益合法化的治理政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當(dāng)然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，復(fù)利增長會在回本之后出現(xiàn)。

因此，年金險的投資周期很長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是這個分紅其實(shí)不一定能有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況決定了分紅，收益會變動，并不能得到保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，如果經(jīng)營上沒有產(chǎn)生偏差，那么享受分紅的機(jī)會還是有的，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點(diǎn)缺陷，還存在著這些坑：

概而言之，年金險有不少亮點(diǎn)，可是也有很多做的不太好的地方，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR與年金險緊密相連，能顯示一款年金險的真實(shí)收益，于是，我們在選擇年金險時，注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高，內(nèi)部收益率IRR達(dá)到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領(lǐng)取過的生存金和滿期金之和。

當(dāng)我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當(dāng)然越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護(hù)出臺的規(guī)定，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以了解一下：

從總體來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給自己買年金險應(yīng)該注意什么"的圖文回答，望采納！

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