謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，就會分攤掉越來越多的金額。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個人分攤的錢不超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這一點就能導致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在應對風險時，根本就無法更好的處理風險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不明白的朋友請往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶坑嗎"的圖文回答，望采納！

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