假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財?shù)氖紫龋桶彦X存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面也提了一嘴，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

大概會有人質(zhì)疑：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？并且它還包括了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

那就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "保險中國人壽鴻福至尊年金險是真的嗎"的圖文回答，望采納！

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