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第三者險保費(fèi)

提問：庶薄分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-櫻櫻

我想車主們都應(yīng)該知道第三責(zé)任險，這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費(fèi)用的，基本上很多人都知道。

生活中，還有很多車主對第三者責(zé)任險持懷疑態(tài)度，三者險所需多少費(fèi)用？保額買多少?有疑惑的是三者險和交強(qiáng)險會不會保險重復(fù)？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

大家的疑惑現(xiàn)在學(xué)姐為大家解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友會被這些名字搞混，其實都是一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

意思就是，你去買了三者險以后，某天在路上與人發(fā)生交通事故了，那后面的事故造成的對方的醫(yī)療費(fèi)用、車輛修理費(fèi)及其他財產(chǎn)損失保險公司一概負(fù)責(zé)。

三者賠針對的是第三方的賠償責(zé)任，與自己無關(guān)。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價值上千萬，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強(qiáng)險只能賠付一小部分的損失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險來賠付損失。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

那么什么情況不算是“第三者”呢？

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請聽題，以下屬于“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——在副駕駛上坐著的女朋友，在后座上坐著的狗；

答案很確定：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，不能絕對的說每個公司都是一樣的，但大部分情況都是，最終的費(fèi)用還是得以保險公司給出的報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單易懂的例子，有一天你開車不小心把一個路人撞了，情況不太好，上住院看花費(fèi)有30萬，交強(qiáng)險明顯不夠賠，因為交強(qiáng)險最高賠付12.2萬，這還是在有責(zé)任的情況下，此時你投保的額度有30萬的三者險就會生效了，保險公司可以替你賠付那交強(qiáng)險沒辦法完成賠付的部分。

但還需要考慮的是，買多少三者險的保額效果最好？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕不滿意？

其實，沒有那么難抉擇，一看你的經(jīng)濟(jì)條件。

如果自身有經(jīng)濟(jì)實力，而且居住在北上廣這樣的一線城市，這樣的話，遇見豪車會習(xí)以為常，那么買保額100萬以上的可以更加安心。多交幾百元的作用，會讓你在發(fā)生交通事故的時候獲得翻倍的賠償，那能把大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是必須要買的，強(qiáng)制性的，不買是上不了路的。但是三者險屬于商業(yè)保險，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

而交強(qiáng)險和三者險保障范圍方面是不同的，交強(qiáng)險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉一個真實案例，夏先生前不久買了愛車，當(dāng)買車險的時候，認(rèn)為在保障責(zé)任方面三者險和交強(qiáng)險大同小異，而且自己錢也不夠，于是只買了交強(qiáng)險。

剛剛，夏先生不幸引起了情節(jié)比較嚴(yán)重的事故人受傷另外還擔(dān)負(fù)全部責(zé)任，除了保險費(fèi)的一個賠償，另外還需要自己賠償3萬元才能把事故給理清楚。當(dāng)事故所附賠償遠(yuǎn)超交強(qiáng)險的賠付金額，而車主又沒有三者險的時候，多出來的損失就要車主自行承擔(dān)了。

總之，三者險還是很有必要買的，因為沒有人能夠保障自己開車永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)意外，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總而言之就是說，若同時參保第三責(zé)任險和交強(qiáng)險的話，就可以很大程度的彌補(bǔ)第三方受害人的損失，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家介紹和講解一下，以防車主因為對商業(yè)險中三者險的保障范圍不熟悉而發(fā)生無謂的糾紛。