市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品猶如過江之鯽，但是有一種險(xiǎn)種，可謂是受到了不少朋友的喜愛，那就是朋友們的終身壽險(xiǎn)，它是一種主要保障身故/全殘的保險(xiǎn)，而且我們的壽命也是有盡頭的。 所以給家庭成員入手一份終身壽險(xiǎn)，符合條件的話， 被保人出險(xiǎn)能擁有百分百的賠付。

市面上有很多終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)公布了很多新品，那就是招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）。

那在開盤之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個(gè)產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）保障內(nèi)容

按照慣例，帶大家看看產(chǎn)品圖。

產(chǎn)品圖里文字可不少，學(xué)姐直接把其中的重點(diǎn)和精華給你們介紹一下！

1、投保規(guī)則分析

投保年齡最大支持65周歲投保，算還行的了，不過目前的市面上還是有挺多終身壽險(xiǎn)，也可以在70歲的時(shí)候投保。

關(guān)于繳費(fèi)期限和繳費(fèi)的方式也沒有很吸引人，是很常見的，繳費(fèi)期限支持四種即躉交/3/5/10年交，繳費(fèi)方式設(shè)置躉交和年交。但當(dāng)前市面上大部分產(chǎn)品在繳費(fèi)期限的設(shè)置上都是6種，甚至有30年交的選項(xiàng)，有些產(chǎn)品的繳費(fèi)方式會(huì)考慮到月交的選項(xiàng)。

可以為兩個(gè)人提供支援，就比如說夫妻需要購買壽險(xiǎn)的話，購買一份就可以為兩個(gè)人提供基礎(chǔ)保障。

給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡范圍頗大，支持18-60周歲人群投保，比起其他類型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲來看，保障力度大。

具有實(shí)用簡單的其他權(quán)益，就好比減保、保單貸款、減額交清。

提起減額繳清：說得直白一點(diǎn)就是當(dāng)投保人無力再承擔(dān)高額的保費(fèi)時(shí)，根據(jù)扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息后的余額，計(jì)算保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，一次性把保單剩下的全部保險(xiǎn)費(fèi)繳納完，可是保單保額相應(yīng)減少，而保險(xiǎn)合同不會(huì)失效，那提供這個(gè)選項(xiàng)也說明了我們可以在預(yù)算比較少時(shí)，憑借保單的現(xiàn)金價(jià)值，緊守這份保單。

減保指的是在合同約定下，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）有這么一個(gè)規(guī)定，“主合同猶豫期完畢后，假設(shè)主合同切實(shí)有效且不存在還未還款項(xiàng)，可以遵循自身需求申請(qǐng)減少主合同的保險(xiǎn)金額”?？恐鴾p保的途徑，也能找保險(xiǎn)產(chǎn)品退一筆錢出來。

看到這里，這個(gè)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，但先不要急，一個(gè)產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫過一篇產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，不妨看完再做決定：

2、其他分析

不僅這樣，大家明白這款產(chǎn)品本質(zhì)上是一款增額終身壽險(xiǎn)，并且是分紅型的。

看完條款可以發(fā)現(xiàn)，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的保額依照2.5%的比例上漲，但絕大多數(shù)是3.5%的遞增比例。

與此同時(shí)，分紅型寫在產(chǎn)品名上的意思是，這個(gè)產(chǎn)品的收益不是一成不變的。在合同中有這樣的條款：“本產(chǎn)品可看作是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。之后的保單紅利無法保證，其紅利分配并不固定，在某些年度紅利可能為零。并且在主合同保險(xiǎn)期間內(nèi),紅利分配方案將根據(jù)上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營情況來制定。效力中止期間，主合同將暫停參與紅利的分配。”

可以保兩人、給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡范圍廣、有實(shí)用的其他權(quán)益，看起來還蠻不錯(cuò)的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險(xiǎn)要不要買？

相信大家觀察完前面的文章之后，但他其實(shí)是有一定自己的想法的。

實(shí)際上，大家都更愿意購買增額終身壽險(xiǎn)，不僅僅是只為了獲得身故/全殘保障這一點(diǎn)，人們也會(huì)很關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，那這里的分紅型看上去特別完美，而且有保障，還可以參與公司利潤的分成，也就是在買了保險(xiǎn)的同時(shí)，還實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)增值。

然而，您是否了解分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰規(guī)定的呢？縱然《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司承諾在每一次精算結(jié)余確定之后，保單持有人分配的可分配盈余比例不得低于70%。分紅的來源是公司所獲得的收益，一年下來擁有的實(shí)際利潤，決定權(quán)在保險(xiǎn)公司手里。舉個(gè)例子說明一下，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行籃球運(yùn)動(dòng)，但不管是裁判還是運(yùn)動(dòng)員都是自己。

所以，其實(shí)相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實(shí)更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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