進入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀的人就會問一些問題，難道類似于投保年金險這樣的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

科普之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

上圖透露的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細的分類解說，朋友們可以前往這個文章進行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的不足，并且還得參加課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后的退休生活好一點，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，并且購買年金保險的門檻也不是很高，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，對于普通的上班族來說，也可以負擔(dān)得起。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入通常都是大于支出的，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：活期存款擁有0.35%的基準利率，三年期定期存款基準利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

不僅含有上面這些功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者都很安全。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不要過于擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

如若不信，請瞧瞧下文，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，只不過假若中途要錢得話是能取出來的，只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快拿錢也需要5年時間，假如中途想要取出來，會有虧損，思考到這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

概而言之，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為何要選擇購買保障型保險？認真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是投年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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