最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學(xué)姐都費盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

該保險可以保證大家在退休之后，每個月領(lǐng)到一部分生活費用。它在退休前累計繳納15年，就可以保障退休之后的生活費用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費，比如常見的門診費，若果你生病住院了，它也會按照一定的比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是非常重要的一項保險，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補償。

失業(yè)保險

當(dāng)我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

要是你存在這種想法，學(xué)姐只能告訴你：你看到的層次要比學(xué)姐看到的低了不止一層。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現(xiàn)社保是一個不虧還賺的項目。

先來看張圖：

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

關(guān)于社保交付時間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實原因所在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計算養(yǎng)老金。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當(dāng)月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康標準限制，如果不相符不可以投保，有錢也不行，但是買社會醫(yī)保不用擔(dān)心這個，如果身體有恙可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  保險延長期限達到15年或25年就可以終身保障

在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風(fēng)險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保不香嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)保卡里的錢刷。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔(dān)的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，大家不要認為買醫(yī)保是一種浪費，只是讓國家替我們進行安排，當(dāng)我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，還有每年增長的報銷額度，并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（如果持續(xù)繳納時間被清零，這并不會影響到累積的繳納時間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也被提供給消費者。

我們不用擔(dān)心生育險，因為公司會給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且，這樣的報銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

因為在不同地區(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

社保是我們生活的一部分保障，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時，我們求助醫(yī)保是沒用的；當(dāng)我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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以上就是我對 "靈活就業(yè)社保交滿15年轉(zhuǎn)居民養(yǎng)老保險"的圖文回答，望采納！

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