前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了深入探究。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，我們對它的套路還是得了解一下滴：

廢話不多說，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性可以約定到60/65/70周歲時領(lǐng)取這個年金，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，不打算領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實(shí)對收益還是有要求。

年金險的長期收益很可觀，可在不懂得這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以清楚，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，每年需要繳納保費(fèi)為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，累計需要交50萬。臻享一生年金險進(jìn)行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，按照現(xiàn)金價值來講，王姐姐一定得在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

比方說之前就沒有交費(fèi)過，從累計保費(fèi)和現(xiàn)金價值的差距來看，退保意味著燒錢。

不過，一旦過了收回本金的時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，身故保障金賠償越多，例如59歲，比保費(fèi)整整多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，身故保障就消失了！20年之前可以賠付幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險的貓膩還有特別多，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。比較重視高收益年金險的朋友，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

究竟用什么辦法，能夠一眼識別一款年金險是否值得我們?nèi)胧?？知道這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

教育年金險和養(yǎng)老年金險都屬于年金險。依據(jù)功能進(jìn)行劃分，這是對的。不過事實(shí)上有些年金險這兩個功能都是有的。

譬如，如果是一款長期的年金險，只要不死就可以一直領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金時對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率非常普通，雖說還沒差到1.75%，但是也是沒有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，本款橫琴臻享一生年金險大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且其中的4.90%是最近才提出的新數(shù)據(jù)。

收益低，不成問題，只要不用扣錢，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。可是比較無奈的是，部分萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放入萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不是很低的風(fēng)險保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險首要被保人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險根本不用買，對于增額終身壽險就另說啦。

對待有萬能險的年金險，大家要冷靜分析！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，還仍有些不同。

不過它貴在投保年齡比較廣，如果過了一定年紀(jì)買不了長期年金險的，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險有哪些缺的"的圖文回答，望采納！

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