昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于保額越高保費(fèi)越貴，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬(wàn)應(yīng)該就夠了，

應(yīng)該有很多人的想法會(huì)和學(xué)姐小姨一樣，就想著買重疾險(xiǎn)就是讓心里平衡點(diǎn)，就買個(gè)20萬(wàn)保額就夠了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個(gè)錯(cuò)誤：買個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)沒有什么大用途的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以防大家后期更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于絕大多數(shù)的人來說，買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)根本就不夠。

為什么這么說呢？因?yàn)樵谫I重疾險(xiǎn)的時(shí)候，以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)買多少保額的重疾險(xiǎn)主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時(shí)間有10萬(wàn)元的收入，那么應(yīng)該購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么呢？

通常，需要3-5年時(shí)間才能夠治療一場(chǎng)重疾直到身體恢復(fù)健康，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，工資也就沒有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

所以，重疾險(xiǎn)保額要保證有每年收入的3-5倍，才可以覆蓋家庭這段危機(jī)的階段，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

根據(jù)人們的一個(gè)收入來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬(wàn)都還要多。無疑，對(duì)絕多數(shù)人來講，買個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)沒有什么大用途的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

一場(chǎng)重疾治療30萬(wàn)是至少的了，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來，緊打緊算也需要40萬(wàn)。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬(wàn)保額是比較合適的。

假設(shè)重疾險(xiǎn)只投保了20萬(wàn)保額的話，疾病來臨，面對(duì)治療費(fèi)用的高昂時(shí)，這筆錢怕是九牛一毛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。

試問，當(dāng)一份保險(xiǎn)的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險(xiǎn)都不保險(xiǎn)了，買它有什么用？

選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，如果有朋友想深入了解保額選擇，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，針對(duì)不同情況，我們討論一下，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限的情況下，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，讓它保障我們的過渡期。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時(shí)，等到預(yù)算也沒有那么有限時(shí)，我們就要開始增添自己的保險(xiǎn)配置了。

針對(duì)已有保險(xiǎn)存在的問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足或保額不足，再購(gòu)買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

為了大家理解更徹底，學(xué)姐給大家舉個(gè)例子：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟(jì)原因，買的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟(jì)水平也提高了，就可以購(gòu)買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，那么就可以獲得更長(zhǎng)的保障期。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文講的很明白，重疾險(xiǎn)只要50萬(wàn)保額就滿足了。

如果說你早就已經(jīng)買了有一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，倘若你的收入比較好的話，生活質(zhì)量比較好，它的保費(fèi)對(duì)我們是沒有任何影響的，那就不用在意這個(gè)高保額。

倘若不幸生病，哪都需要費(fèi)用，有人會(huì)討厭錢多嗎？

假如這份超高保額的重疾險(xiǎn)，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時(shí)候，我們就要重視起來了。

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是可以進(jìn)行后續(xù)調(diào)整的，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若產(chǎn)品太坑人，可以選擇退保，及時(shí)止損。

但是，不同的保單現(xiàn)金價(jià)值不一樣，退保并不是意味著退保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值不要了，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年不高，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)損失，還請(qǐng)慎重考慮。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，大家要是想退保可保存一下：

這里一定得提醒大家要注意一點(diǎn)，打算退保時(shí)，要在新保單的等待期過了以后再退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒過，這個(gè)期間出險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對(duì) "給自己投保重疾險(xiǎn)需要注意什么"的圖文回答，望采納！

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