保險(xiǎn)里的豁免是十分人性化的條款，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險(xiǎn)事故，后期應(yīng)繳納保費(fèi)可以被免除，但是合同的保障功能依舊生效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？何種情況下豁免無(wú)效呢？有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題嗎？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

這篇科普文章十分精簡(jiǎn)，時(shí)間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都自帶被保險(xiǎn)人豁免了，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，而當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)時(shí)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購(gòu)買(mǎi)并在繳費(fèi)10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，剩下20年的保費(fèi)責(zé)任就可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來(lái)看。關(guān)于投保人豁免的問(wèn)題，這是一個(gè)產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，又加了投保人豁免的保險(xiǎn)，但是投保人也要做好健康的告知，要是健康告知沒(méi)有通過(guò)，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對(duì)較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，針對(duì)豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)，對(duì)被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，我們有三點(diǎn)意見(jiàn)。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，投保人不同的性別、年齡，也會(huì)直接影響保費(fèi)的多少，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費(fèi)幾十到幾百。如果這個(gè)價(jià)格對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不是太高，建議選擇投保人豁免責(zé)任，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。不過(guò)，給自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，豁免選項(xiàng)附加后，無(wú)論哪方檢查出了問(wèn)題，就不需要再交保費(fèi)，并且兩份保費(fèi)都可以豁免，避免了夫婦一方檢查出了問(wèn)題還要對(duì)后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來(lái)的一個(gè)繳費(fèi)期間，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對(duì)夫妻來(lái)說(shuō)都是很有利的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，30年繳納費(fèi)用的是優(yōu)先考慮項(xiàng)，其次是20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，并且在繳費(fèi)期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開(kāi)啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒(méi)有必要交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問(wèn)題在這篇文章中有詳細(xì)解釋?zhuān)蠹覍?duì)繳費(fèi)期長(zhǎng)短的選擇要從自己實(shí)際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障的不斷全面意味著豁免的門(mén)檻也就越低，人們享受到的越多，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這一類(lèi)不建議入手，因?yàn)楸Ｕ县?zé)任覆蓋不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保費(fèi)豁免的前提條件還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢(shì)，如果遇到這類(lèi)產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比大概率會(huì)更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，附加豁免責(zé)任的價(jià)格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，所需繳納的總保費(fèi)額度決定了投保人豁免的額度，并且額度的減少取決于時(shí)間的增加。也就是說(shuō)時(shí)間越短，投保人豁免力度就越高。

購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，與保費(fèi)總額相加大于主險(xiǎn)保額的話(huà)，保費(fèi)倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。用以投保另外一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更高的保額。

花同樣的錢(qián)，肯定想要相對(duì)全面的保障，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過(guò)一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對(duì) "商業(yè)保險(xiǎn)中的豁免的概念"的圖文回答，望采納！

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