銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%直接下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，我們要試探一下！

在展開(kāi)對(duì)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的測(cè)評(píng)前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給到客戶靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這個(gè)作用就是無(wú)縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來(lái)看看它能獲取多少錢(qián)，看看這個(gè)水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就允許開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來(lái)。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬(wàn)元錢(qián)，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開(kāi)人世了，沒(méi)拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。假如超過(guò)二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，保險(xiǎn)公司會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投保人可以拿保單去申請(qǐng)貸款，但一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以盤(pán)活一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購(gòu)買(mǎi)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對(duì)高收益比較心動(dòng)的話，還是得選購(gòu)含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選比較難，下面說(shuō)的是蠻多人在選購(gòu)年金險(xiǎn)的時(shí)候常見(jiàn)的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來(lái)演算，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，夸大的收益都可能是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢(qián)，值得推薦給大家：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，牌子是不可以證明一切，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險(xiǎn)公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，若是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。若是后期拿到的額度不多，也會(huì)很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買(mǎi)年金險(xiǎn)的一些干貨知識(shí)都在下面的文章，趕緊來(lái)看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，挑選的時(shí)候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會(huì)有很大的損失的，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，不妨延遲年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)有返還嗎"的圖文回答，望采納！

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