9月7日，比特幣行情不好，嚴重下跌，閃崩達19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學姐必須感嘆一句，投資時常會有風險，所以交易時要盡量小心！

2021年，全民理財熱潮高漲。

而帶有理財性質的增額終身壽險，憑借著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉等特點，引起了很多朋友的重視。

這些天，聽到傳聞在國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售了，將于2021年9月30日24點下架！

益利多終身壽險存在哪些優(yōu)缺點？收益好嗎？即將停售了，到底要不要抓緊最后的投保機會？

學姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文篇章有些長，這里學姐給各位準備了一份精簡版，比較趕時間的小伙伴請移步到這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

如此寵粉的學姐這里專門整理一份簡潔的產品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

就說繳費年限這塊，益利多增額終身壽供應了躉交和年交，選擇年交的話有3/5/10/15/20年的選項，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

如果說選擇年交，起投金額至少為2000元，這對于預算有限的人群來說也是很友好的。

不知道什么是躉交？這篇文章能解答你的疑惑：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說非常友好。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，能購買這款產品的群體就包含了刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群，投保條件是比較寬松的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清屬于保險行業(yè)的專門用語，意思就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依照本合同當時的現(xiàn)金價值在除去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩下的錢，算作是一次性繳納完畢的保險費用，以相同的合同條件減少保險金額，使得保險合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

換言之就是，假如被保人不能夠繼續(xù)繳費，不過又不想要終止保險合同關系，想要讓保障繼續(xù)擁有跟以前一樣的法律效力時，是支持利用減額交清功能的，把此時的保單的現(xiàn)金價值用來繳納以后的保費，保障依然存在，只是相應的保額沒有原來高。

還有大量的類似這樣的保險術語，學姐都整理在這篇文章中了，感興趣的朋友不妨點擊看看：

加保理解起來就一點都不難，要是，投保的時候，資金不充裕，后續(xù)經濟狀況好轉了，那么，就能夠來選擇追加保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還提供了保單貸款功能，要是被保人急著需要流動的資金，就可以使用這一功能，貸款金額最多可以申請到保單現(xiàn)金價值的80%，期限最久也就是180天，能夠解決資金短缺的問題。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對應系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的賠付系數(shù)比較合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個年齡段的人群承擔家庭大部分的經濟責任，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，要是被保人不幸身故/全殘，那這筆賠付金也能夠為家庭提供更多的保障，會幫助解決許多的問題，比如說用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責任。

國人一般都很少高談闊論生死這一話題，但是誰又能說風險不是客觀存在的呢，不要覺得避而不談就可以躲得掉了。

因此從這點可以看出，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會隨著遞增系數(shù)每年復利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說只有3.5%，只做到了目前市面上的及格水平。

保額擁有越高的遞增系數(shù)，之后的收益就會更好，一眼就能看出，當下市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險不計其數(shù)，通過比對，益利多增額終身壽就看不出來多少長處了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，可增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是一根繩上的螞蚱。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學姐就給大家說一說：

假設30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

繳納的保費金額為50萬元，從保障圖能夠看出來，在36歲時，保單現(xiàn)金價值達到了58.9萬元，換句話說，大概需要6年時間回本，這個回本速度的話也是挺快的。

等到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值為134.4萬元，價值的話也是翻了2.6倍，如果說你在此時選擇退保了，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費了。

你要是不選擇退保的話，小方70歲的時候，保單現(xiàn)金價值就達到189.6萬元這么多了，是總交保費的3.7倍，這個收益太令人滿意了！

而且，通過一番測算之后，在小方已經50-80歲時，益利多增額終身壽的內部收益率irr達到3.5%左右，跟同類型產品比較有明顯的優(yōu)勢。

三、學姐總結

一言以蔽之，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益還很高，現(xiàn)金價值高，回本也快，注重收益的朋友，可以考慮入手這款產品。

學姐在這里還是要囑咐一下，益利多增額終身壽將于2021年9月30日24點停止銷售，有興趣購買的小伙伴，要抓緊時間了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多終身壽險缺陷"的圖文回答，望采納！

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