根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，我國目前達(dá)到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許我們在未來退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務(wù)員忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

然則養(yǎng)老保險除去年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，錢也能給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強(qiáng)制儲蓄，一次交一些錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于領(lǐng)取的時間和數(shù)量都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟(jì)變化和利率下行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護(hù)。

哪怕是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不滿足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受到影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險到來的時候，理財型保險賠付是行不通的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟(jì)也會受到巨大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，財務(wù)風(fēng)險就降到了最低，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？買哪個更好一些？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強(qiáng)制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進(jìn)去就取出來。

如果你急需用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，一般不會批準(zhǔn)你把年金險里的錢拿走。

在資金流動方面有比較高要求的，隨時可以存入和取出的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當(dāng)收益合法化的治理政策，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，在回本以后我們才能得到復(fù)利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益無法獲得保證它是浮動的。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機(jī)會的，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有幾點缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，如實反映了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達(dá)到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領(lǐng)回來的所有的錢。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領(lǐng)取固定的生存金的話，一直可以領(lǐng)到60歲，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

我們在年金險選購的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設(shè)購買了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，為大家提供一份參照：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給自己買年金保險險應(yīng)該注意的事項"的圖文回答，望采納！

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