越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞椒浅６啵部梢酝ㄟ^保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些人上了年紀的人就疑惑了，難道像投保年金險等方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非?？煽坎诲e的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

大家在看之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶，它其實類似一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，但是還存在手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險確實要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細的分類解說，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要花費不小的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子除了要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的不足，并且還得參加課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負擔不起的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要過上好的退休生活，就需要我們當下就做出計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，再者購入年金保險的門檻比較低，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入往往要大于支出不少，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是借助入手高額的年金險的辦法，可以達到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準利率為2.75%。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，對于年金險的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

除此之外，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都很安全。

你擔心保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，當?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，但是倘若中途有急用的話，可以直接去取出來，可利率是依照活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快拿錢也需要5年時間，假如中途想要取出來，會有虧損，因為這個問題不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性和銀行相當，銀行沒有它收益高。

不過，假設(shè)費用不夠充裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好，再思量理財險產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險？認真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇入手年金險還是存銀行合適"的圖文回答，望采納！

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