提問: 從未失去
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉啵沧屪约贺敻坏玫搅?,而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣,像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>
有些年紀大的人群就很困惑,難道投保年金險這樣的方式,真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行確實是一個很靠譜的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。
那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就跟大家聊一聊!
大家在看之前,對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總,方便理解下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前,我們要先把年金險了解透徹:
1、什么是年金險?
年金險是屬于那種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費,保險人是以被保險人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。
如上圖所示,我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向:
投保人往年金賬戶里交完錢后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會返還生存金,而且保險公司會發(fā)一些分紅,但是金額不確定;
生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行二次增值;
萬能賬戶相當于一個活期賬戶,可以隨時追加存入,也可以隨時提取資金,不過手續(xù)費還在。
然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在,學(xué)姐對這些年金險做了大致的分類,主要分為以下表格的4類:
上面的圖片告訴我們,年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。
更為詳細的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了,各位可以前往這篇文章觀看:
2、年金險的作用
既然年金險這么復(fù)雜,那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢?
這里就說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了,要有大量的金錢,為了孩子比別人好,父母們辛苦賺錢,只是為了想給孩子更好的教育。
舉個例子,比如說小學(xué),孩子不光是要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補習來彌補課堂上的不足,除此以外,還有那些課堂外的興趣班,倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。
其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子,能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。
以下這篇文章,主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹,感興趣的朋友可以看看:
(2)養(yǎng)老
因為國家老年人口越來越多,已經(jīng)有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后過上豐富多彩的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。
小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下,早早給自己買一份養(yǎng)老年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
如果我們買了年金險,那就會成為儲蓄習慣。
就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,另外買進年金保險的門檻也較低,只要一年花5000塊就能投保,價格最便宜的年金險,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)財富傳承
對于高收入群體來說,他們的收入非??捎^,比支出多很多,若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的,而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大,因此借助入手高額的年金險的方式,如此一來不但能夠達到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。
小伙伴們看到這里,認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
那接下來,請大家耐心看這幾方面的對比:
1、收益
下面是如今央行定期存款基準利率:活期存款基準利率為0.35%,最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。
但在年金險方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。
除去上述內(nèi)容之外,年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶,這樣能夠給用戶復(fù)利增值,一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。
假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求,無需浪費時間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者都不存在安全性低的問題。
你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況,沒有必要擔心,國家也會幫助保險公司的,比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單依然有效。
不信,大伙可以看看這篇文章的實例,瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,但要是中間要錢的話,可以隨意領(lǐng)取,只是利率是依據(jù)活期來算。
年金險的封閉期必不可少,最快領(lǐng)錢也要5年時間,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,由于這個問題,有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式,對我們來講方便進行短期的資金周轉(zhuǎn)。
總而言之,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,安全性和銀行相當,銀行沒有它收益高。
不過,假如手頭不寬裕的話,學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足,再考慮理財險產(chǎn)品。
我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險?認真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "閑錢投保年金險還是存銀行好"的圖文回答,望采納!
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