泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關(guān)于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費期限，很有靈活性哦～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因為意外身故/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

拿個例子來講：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學(xué)姐對此想說，朋友們還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有為消費者考慮周全！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生屬于什么類型的保險"的圖文回答，望采納！

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