為了積極應對人口老齡化問題，5月31日這天，我國出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

眾多網(wǎng)友都說，一胎都已經(jīng)生不起，拿什么生三胎；也有很多網(wǎng)友評論，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

怪不得最近有許多朋友來讓學姐測評養(yǎng)老保險！

那么就在今天，學姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多相關保險術語，為了更好的了解保險術語，在開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

貼心的學姐為我們整理出了一份簡介的產(chǎn)品保障圖，讓我們一起來看一看：

看完這個簡潔的保障圖朋友們對這款產(chǎn)品有了基本的了解，直接上結(jié)論！學姐不過多解釋了！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

假如說，投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以不交后續(xù)保費，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老保險領取日的時候，已交能夠領取到養(yǎng)老保險金。

舉個簡單的例子：

小王給自己的妻子小紅買了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領取。

假如說小王因為意外在35歲的時候身故了，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領取到一筆養(yǎng)老金。

可以說，這是個貼心的設置，以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)為目的，值得表揚

2、保證領取25年

在養(yǎng)老金領取日起之后的25年日子，這段期限為優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領取期。

如果在被保人在被保期間不幸過世，所有剩余的養(yǎng)老金將一次性的返還給受益人，這點值得夸贊。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費期限只有年交，沒有躉交。

一次性交清全部保費的繳費方式被人們叫做躉交，這種繳費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費方式，相較于那些即有年交、又有躉交可以選擇的年金險，可以看出，相較之下，靈活性就沒那么高了。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？學姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領取養(yǎng)老金時日前，從這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值進行選擇其中大的；

若是被保人在領取養(yǎng)老金后去世了那么這個付身故保險金就不會給了！這保障力度也是簡直了很弱！

市面上有很多年金險在身故保障設置上能做到賠付120%保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這個方面，優(yōu)享人生可謂是毫無優(yōu)勢可言！

3、不能附加萬能賬戶

什么叫萬能賬戶？

如果給付的養(yǎng)老金你還不想取出來還想放在里面，這筆錢進行二次增值只要把它放在這個賬戶里就行了，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

然而，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險是附加不了萬能賬戶的，被保人就只能通過領取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們購買年進項，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，我們就又多了一條財路。

萬能賬戶不可以附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上。不能附加萬能賬戶是掐斷這條“財路”的主要原因！真的很讓人厭惡。

綜上，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些問題的。學姐整理的這篇文章都是想讓大家明白的東西：

優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，大家最關心的無疑是收益情況，別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

年金險的收益到底如何，表面的演算收益率和內(nèi)部收益率IRR都要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解，一句話來概括，就是只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

那么的話，學姐比喻一下，關于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，接著往下看吧

假設30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領取到82500元的養(yǎng)老金，保證領取25年，即至小王85歲。

保證領取期間的小王如果很不幸去世了，保險公司會一次性將未領取的養(yǎng)老金給付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)足夠強。

市面上不少年金險吹高收益，客戶最終并不能拿到這么多收益，其實不超過2%，對比測評后，優(yōu)享人生遠遠超出同類產(chǎn)品！

三、學姐總結(jié)

綜合上面的說法，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，在保障方面雖然存在著較多的不足，不過它帶來的收益還是非常有吸引力的，假如你能接受這款產(chǎn)品本身的劣勢，便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。

其實，多備選幾個產(chǎn)品沒什么壞處，學姐歸納了一份優(yōu)秀年金險榜單，不妨比較比較，里面做的好的產(chǎn)品有很多：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險有用嗎?"的圖文回答，望采納！

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