近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

社保為我們省了多少錢？多長時間內(nèi)交社保最好？是今天我要讓你們了解的問題。

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險”，加上住房公積金構(gòu)成“五險一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它在退休前累計繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它能報銷生育各項費(fèi)用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險

保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。

住房公積金

其實(shí)就是一種合理薅國家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣退休后就能領(lǐng)取退休金，并且每個月領(lǐng)一次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實(shí)上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記?。浩鋵?shí)我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，至于你可能連交報名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果沒有達(dá)到，再多錢都是不能投保的，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費(fèi)用一般會去到兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里，這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM(jìn)行刷卡支付了。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不但在生重病時可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如果沒有繳費(fèi)超過了三個月，持續(xù)繳費(fèi)時間就會變成零，保額就會變成最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報銷服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，你交的時間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險類似工傷險，不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費(fèi)給予我們的這一層保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多，不夠久。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點(diǎn)多，并且需要全部繳納公積金額度，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

當(dāng)我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多為我們的祖國奉獻(xiàn)自我，成就個人夢想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社會保險確實(shí)會給我們帶來全面的社會保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會無上限，只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費(fèi)時，我們求助醫(yī)保是沒用的；當(dāng)我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "交了15年社保也白交"的圖文回答，望采納！

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