學(xué)會理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長，而如今理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，購買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行還是非常有保障的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，指望用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒有多少。

那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識匯總吧，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)作為一款理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險(xiǎn)公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶，它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上圖透露的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

現(xiàn)在就要說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了，需要花費(fèi)不小的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

舉個(gè)例子，比如說小學(xué),孩子不但需要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來，另外買進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻也較低，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，每年只要花5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入往往要大于支出不少，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以通過購買高額的年金險(xiǎn)，如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說了這么多，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

不僅含有上面這些功能，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn)，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者都很安全。

你為保險(xiǎn)公司可能會倒閉而擔(dān)心，也不用太擔(dān)心，國家也會安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是會提供保障。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，只不過假若中途要錢得話支持取出，然而利率是據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期，最快拿錢也需要5年時(shí)間，如若中途想要取出來的話，有所損失是一定的，由于這個(gè)問題，不少保險(xiǎn)公司會在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇買入年金險(xiǎn)還是放銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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