保險里很人性化的條款當屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能依舊生效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同一如既往的管用。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，提交相關證明材料，保險公司也通過了申請，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設定來看。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責任的。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免選項到底加不加，具體要看豁免責任的定價而定，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。如果投保人看得上這個價格，推薦添加投保人豁免責任，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。如果是單純的給自己購買保險，就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

學姐整理了一份關于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，繳納費用的時間能選30年不選20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，后面長時間的保費就沒有必要交了。

這篇文章中你可以了解關于繳費期限的問題，大家要結合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責任有重疾，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，雖然部分產(chǎn)品的條款中標注具有投保人豁免選項，但是這類的保障責任是比較片面的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，碰到這類產(chǎn)品時，考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，并且這個額度會隨年遞減。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

購買長期險之前，我們應優(yōu)先考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，這一份投保攻略送給大家：

當我們在買保險的時候，投保人是否附加責任需要思考每種不同的情形，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "被保人身故豁免的實質(zhì)是"的圖文回答，望采納！

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