
車主們聽的最多的是第三者責(zé)任險(xiǎn)這個(gè),很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。
但是現(xiàn)實(shí)中,很多車主還是對第三者責(zé)任險(xiǎn)有很多疑問,例如:包涵三者險(xiǎn)多少錢?保額需要買多少?三者險(xiǎn)跟交強(qiáng)險(xiǎn)是重復(fù)投保嗎?等等。
疑問一:三者險(xiǎn)是什么?保什么?
疑問二:三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰?
疑問三:三者險(xiǎn)保費(fèi)多少?
疑問四:三者險(xiǎn)買30萬好還是100萬好?
疑問五:買了交強(qiáng)險(xiǎn),還需要買三者險(xiǎn)嗎?
疑問六:只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn),怎么賠?
疑問七:三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么?
有什么問題今天學(xué)姐為你解惑!
①三者險(xiǎn)是什么?保什么?
三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn),這一個(gè)險(xiǎn)種的名稱會(huì)讓很多朋友搞混,全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。
官方定義:保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任(不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人),賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。
其實(shí)也就是你買了三者險(xiǎn)之后的事情,每個(gè)人都有可能在路上與他人發(fā)生交通事故,那后面的事故造成的對方的醫(yī)療費(fèi)用、車輛修理費(fèi)及其他財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司一概負(fù)責(zé)。
所以需要你懂的是,三者賠只針對于第三方而不針對于自己的賠付。
比如說,小明在某天開車時(shí)不小心把一輛價(jià)值上千萬的賓利撞了,價(jià)值40多萬的保險(xiǎn)杠等著被賠。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的,第三者責(zé)任險(xiǎn)可以幫你賠。保險(xiǎn)公司是第一者,被保險(xiǎn)車輛是第二者。
因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故,遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人,就是第三者。
要知道,以下出現(xiàn)的現(xiàn)象不算是“第三者”:
被保險(xiǎn)車輛上的所有人員(不管是司機(jī)還是乘客)及財(cái)產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。
所以請看下面的題目,選項(xiàng)中有屬于“三責(zé)險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”嗎?
這個(gè)答案毫無疑問:不是!
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1 - 附加費(fèi)用率)*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān),以廣東為例:
第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn),跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同,優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù),大概率每個(gè)公司都是一樣的,但世上無絕對,保險(xiǎn)公司最后的報(bào)價(jià)才是實(shí)付的。
三者險(xiǎn)保30萬是什么意思?所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬是指:因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬,由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。
打個(gè)簡單的比方,某一天你開車撞了路人,情況有點(diǎn)危急,上住院看花了30萬,交強(qiáng)險(xiǎn)顯然是不夠賠的(交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬),此刻你投保的額度有30萬的三者險(xiǎn)就會(huì)生效了,交強(qiáng)險(xiǎn)沒辦法賠的那部分就由保險(xiǎn)公司來幫你賠。
但還需要考慮的是,買多少三者險(xiǎn)的保額效果最好?30萬?50萬?100萬?買少買多都怕性價(jià)比不高?
其實(shí)很簡單,先以自身的經(jīng)濟(jì)條件為出發(fā)點(diǎn),就好做出判斷。
如果經(jīng)濟(jì)能力充足,還是在北上廣這樣的一線城市生活的,那么碰到豪車很有可能是家常便飯,所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。也就多交幾百元,在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得的賠償翻倍,可以更大程度地將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
從另一個(gè)層面來講,是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方,交通擁擠程度不高,經(jīng)濟(jì)水平?jīng)]那么高的話,那么五十萬額度是比較好的選擇。
總的來說,第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬的,一般還是買100萬的相對比較有保障。
如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市,最好在100萬以上再增額。
⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎?三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同,都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。
僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)作為國家強(qiáng)制險(xiǎn),沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)車子上不了路的。三者險(xiǎn)屬于商業(yè)車險(xiǎn)不是強(qiáng)制購買險(xiǎn),可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投三者險(xiǎn)。
三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)在賠償范圍責(zé)任限額不同,相對三者險(xiǎn)比交強(qiáng)險(xiǎn)寬很多,所以三者險(xiǎn)是對交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充,學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面:
若發(fā)生交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制:
事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說,作為事故的責(zé)任方,12.2萬根本不夠賠!
給大家舉個(gè)真實(shí)的例子吧,一位夏先生剛買了一輛自己喜歡的車,覺得三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的保障責(zé)任一樣,車主不想買一樣的車險(xiǎn),而自己身上錢不夠同時(shí)買,就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。
剛剛,夏先生不幸引起了情節(jié)比較嚴(yán)重的事故人受傷另外還擔(dān)負(fù)全部責(zé)任,除了保險(xiǎn)費(fèi)的一個(gè)賠償,另外還需要自己賠償3萬元才能把事故給理清楚。當(dāng)車主沒有購買三者險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)又超出了賠付限額時(shí),車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進(jìn)行承擔(dān)了。
言而總之,因?yàn)闆]有人能夠保證開車出意外不會(huì)發(fā)生在自己身上,所以買三者險(xiǎn)的必要性還是非常強(qiáng)的,這樣的情形下,買一份三者險(xiǎn)是對自己最好的保障,這也是對他人勇于承擔(dān)責(zé)任的行為。
⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠?
交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的:先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付,再計(jì)算事故責(zé)任比例,確定三者險(xiǎn)的賠付金額。
劉小姐和夏先生兩車相撞,夏先生主責(zé),劉小姐次責(zé),其中夏先生損失60000元,劉小姐損失50000元,請問夏先生怎么賠?
1、夏先生一共需賠付2000+(50000-2000)×70%=35600元
2、夏先生通過交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元
3、夏先生三者險(xiǎn)賠償(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元,需自行承擔(dān)的部分0元。
綜上,如果是第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保,那么就可以很好地彌補(bǔ)第三方受害人的這部分損失,同時(shí),減輕車輛所有者的經(jīng)濟(jì)壓力。
這里就給小伙伴們分享一些知識點(diǎn),以防車主因?yàn)闆]搞清楚商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍而引起一些誤會(huì)。
三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意
被保險(xiǎn)車輛上的所有人員(不管是司機(jī)還是乘客)及財(cái)產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人,三者險(xiǎn)是不保的。
要注意三者險(xiǎn)的賠償限額
三者險(xiǎn)在理賠過程中要注意賠償限額的問題,在發(fā)生道路交通事故時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。
三者險(xiǎn)對保險(xiǎn)車輛有一定要求
雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn),但無牌照的汽車是在投保范圍外的,商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。
如果排除這兩個(gè)行為之外的話,在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進(jìn)行確定了。
三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題
三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候,一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。
在發(fā)生道路交通事故之后,如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來進(jìn)行處理,事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書來判斷。
車主在發(fā)生道路交通事故之后,及時(shí)報(bào)警,并且要和車險(xiǎn)公司聯(lián)系,這樣才能夠有效保障獲得理賠。
想要充分了解車險(xiǎn)知識,光看這篇文章可不夠!如果你依舊對車險(xiǎn)知識存在疑惑,可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號 ,里面有全網(wǎng)最全的車險(xiǎn)類知識,幫助你充分利用車險(xiǎn)福利,省一大筆錢!
以上就是我對 "第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)不一樣"的圖文回答,望采納!

全網(wǎng)同號:小秋陽說保險(xiǎn),歡迎搜索!
