最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點確實很不錯！從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因為意外身故/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是存在，并受保護的，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，10年保費分開每年交，需10萬一年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，你們還是太年輕啊~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才會看到當年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后死亡，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上肩負的家庭經(jīng)濟責任比較大，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年繳納10萬保費，繳納5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是什么型的"的圖文回答，望采納！

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