中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個(gè)非常大的特點(diǎn)，那就是被保人活多久，保險(xiǎn)金就能拿多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)擔(dān)心以后剛開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金就發(fā)生身故，所以“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任就被推出了，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險(xiǎn)被歸類為是理財(cái)型保險(xiǎn)，坑當(dāng)然會(huì)有很多！學(xué)姐整理了這份年金險(xiǎn)常見(jiàn)的坑，大家可以拿去和中荷金生有約比較一下：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過(guò)，大家認(rèn)為保障責(zé)任比較豐富的產(chǎn)品就要好一點(diǎn)嗎？那可不一定，保障責(zé)任多的產(chǎn)品，估計(jì)它也有很多限制，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢(shì)在哪？

閑話少說(shuō)，先展示中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險(xiǎn)人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，于是保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)就延伸到了20年。

說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)，假如被保人得到了保險(xiǎn)金，但是，20年又沒(méi)有完全領(lǐng)足，保險(xiǎn)公司會(huì)將多余沒(méi)有領(lǐng)取的保險(xiǎn)金一回給付收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是比較讓人滿意的！

雖說(shuō)，中荷金生有約存在以上的優(yōu)勢(shì)，但學(xué)姐測(cè)評(píng)保險(xiǎn)這么多年，看過(guò)的產(chǎn)品也很多，如果要說(shuō)年金險(xiǎn)的保障責(zé)任十分豐富，那中荷金生有約還達(dá)不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)，產(chǎn)品保障方面不止有保障身故保險(xiǎn)金，還提供了特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金等。

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實(shí)質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也就是說(shuō)如果活到100歲，那么保險(xiǎn)公司在給付被保人保險(xiǎn)金時(shí)，可以選擇按年給付，或者是按月給付。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個(gè)，但是也許有朋友存在疑問(wèn)，那萬(wàn)一活不了那么久的話，的確很吃虧！

這也說(shuō)不定，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人民大部分都能活到77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

但是，在醫(yī)療技術(shù)逐漸發(fā)展的過(guò)程中，你覺(jué)得活到100歲的愿望沒(méi)有可能會(huì)實(shí)現(xiàn)嗎！

不過(guò)，大家先不著急對(duì)中荷金生有約下手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有必要入手，主要還得看收益高不高？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐以30歲男性，投保3萬(wàn)，10年交，按年領(lǐng)取為例，下面為各位小伙伴奉上中荷金生有約的收益演算圖：

一款年金險(xiǎn)怎么樣可以通過(guò)IRR收益率來(lái)衡量，假如大家要判斷一款年金險(xiǎn)是否值得各位小伙伴購(gòu)買，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，如果對(duì)IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章必看：

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那從學(xué)姐的推算中可以得知，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時(shí)，才會(huì)擁有比本金更高的現(xiàn)金價(jià)值，也就意味著，就在被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還小于現(xiàn)金價(jià)值，可見(jiàn)中荷金生有約的回本時(shí)間比較長(zhǎng)。

因而，假如有朋友配置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要考慮清楚再?zèng)Q定要不要退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)大概會(huì)有2.72%的收益，當(dāng)100歲時(shí)收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險(xiǎn)“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約一點(diǎn)也沒(méi)錯(cuò)，就是這樣！

在70歲的時(shí)候，綜合金身的收益也才超過(guò)3%，而且，目前市面上不錯(cuò)的年金險(xiǎn)的收益占比都可以達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，中荷金生有約有特點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，但也有所欠缺，例如：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

目前存在一個(gè)趨勢(shì)，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，所以，學(xué)姐認(rèn)為大家最好貨比三家后再購(gòu)買，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

另外還有一點(diǎn)學(xué)姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財(cái)”，要做到先有保障，后有理財(cái)。假設(shè)大家將錢都使用在了理財(cái)上，如若哪天患上重疾，再把錢取出來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用，的確很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "金生有約產(chǎn)品功能"的圖文回答，望采納！

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