有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，投保難不代表無法購買，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當(dāng)然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶投保有講究！不要因?yàn)椴欢鸵晃兜挠X得乙肝攜帶者投保難，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風(fēng)，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險。重疾險是給付型保險的一種，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點(diǎn)在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^的幾率高，健康告知得越寬松。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，可以完全放心！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，線上買保險是不是真的保險，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；也要選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。身體才是第一，保險只是輔助，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "患了肝炎怎么投保商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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