鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是存在，并受保護的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

不能保證一定會有紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也就是說，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，唯獨紅利通知書到手后，當年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要空想了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費者多做考慮！可定要加以批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)過于繁多，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來給大家舉例一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以附加醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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