昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費(fèi)貴，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬應(yīng)該就夠了，

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，會(huì)認(rèn)為買重疾險(xiǎn)就是心里很好過點(diǎn)，買個(gè)20萬保額就綽綽有余了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：重疾險(xiǎn)買20萬保額是完全不夠用的。

為什么呢？我們一起來詳細(xì)分解一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險(xiǎn)買20萬保額都是不夠的。

為何這樣說？因?yàn)橐胧种丶搽U(xiǎn)的話，保額主要是出于以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬，那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險(xiǎn)。這是為什么呢？

通常，一場重疾治療與康復(fù)需要3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，因此收入也就沒有了，家人或許也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

這么看來，重疾險(xiǎn)保額要到達(dá)每一年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時(shí)期，維持家庭原來該有的生活。

從收入來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬因此，對大部分來講，重疾險(xiǎn)買20萬保額是完全不夠用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，40萬只能算個(gè)保守花費(fèi)了。

如果在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用就還要提高了，50萬保額應(yīng)該就可以滿足了。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬的話，疾病來臨，高昂的治療費(fèi)用需要面對時(shí)，這筆錢怕是九牛一毛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。

如果遇到保險(xiǎn)的保額不能度過難關(guān)的時(shí)候，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只和大家分析了這兩種最常見的，對保額選擇感興趣想進(jìn)一步了解的朋友，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為保額不足和保額過高兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，無奈的我們只呢購買低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為過渡期的選擇。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到預(yù)算也沒有那么有限時(shí)，我們就要開始增添自己的保險(xiǎn)配置了。

可以針對目前風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額不足，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個(gè)例子：

起初，我們的經(jīng)濟(jì)不太樂觀，買的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這種狀況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，并且保障期也就更長了。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文講的很明白，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就滿足了。

如果說你早就已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，但是你的工資比較高的情況下，生活水平比較好，保費(fèi)不會(huì)影響到日常的生活，那就不用對這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

萬一生病，有很多地方都需要花錢，有人會(huì)嫌棄錢多嗎？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，生活質(zhì)量被影響到，這時(shí)候，我們需要重視。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品實(shí)在太過坑人，也可以選擇退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，不同的保單現(xiàn)金價(jià)值不一樣，退保不是退保費(fèi)，而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年非常低，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，請大家務(wù)必要鄭重考慮。

退保計(jì)劃我就安排到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里提醒大家，若是想要退保的話，千萬得等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會(huì)出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這期間出險(xiǎn)是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險(xiǎn)要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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