最近基金傷透了學(xué)姐身邊那些朋友的心，于是都換成投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多朋友跑來問學(xué)姐，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？回報(bào)率怎么樣？此款小金豬定期年金保險(xiǎn)憑借著高獲益奪得了眼球，然而實(shí)際上其動(dòng)了不少手腳，究竟為什么這樣說？大家或許在瀏覽完這篇測(cè)評(píng)文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

在此之前，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，有想法的老鐵，請(qǐng)點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依據(jù)慣例，我們先瀏覽一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對(duì)小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡單了解之后，其實(shí)很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

就小金豬定期年金的繳費(fèi)期限而言，能夠拿出的方案不多，只可選擇將保險(xiǎn)費(fèi)用一次錢支付完成或分為3年繳納，繳納費(fèi)用的期限屬實(shí)是有點(diǎn)呆板。

市場(chǎng)上有各種各樣的年金險(xiǎn)產(chǎn)品 ，關(guān)于交費(fèi)期限的安排還挺人性化的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)一般都很高，如若是預(yù)算充實(shí)的朋友，采取一次性交付完保險(xiǎn)費(fèi)用很輕松，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，這一款小金豬定期年金產(chǎn)品這么板滯的繳費(fèi)期限，就不是很適合了。選擇繳費(fèi)期險(xiǎn)有許多門路，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對(duì)于年金險(xiǎn)來說是很重要的，復(fù)利的收益和萬能賬戶有一定的關(guān)系，把利息計(jì)算到下一期的本金中，累計(jì)資金就會(huì)變多，這使收益達(dá)到最高值。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，可能還有更高的，那么我們每年收入所算的復(fù)利不就變得更多了么，對(duì)于年金險(xiǎn)而言萬能賬戶扮演著一個(gè)重要的角色。

不是每個(gè)保險(xiǎn)公司都有萬能賬戶這樣的理財(cái)賬戶，拿到手的只有固定年金，沒法實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利，較之于那一些有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，這款小金豬定期年金屬實(shí)沒啥優(yōu)勢(shì)。該萬能賬戶泛指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對(duì)萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，并且規(guī)定比較嚴(yán)格，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

返還比例低這個(gè)問題暫且擱置一下，要等到保單第20年才能領(lǐng)取保額，這返錢的時(shí)間也太久了吧？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點(diǎn)的一部分而已，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會(huì)計(jì)算出來，學(xué)姐直接無語了。

建議趕時(shí)間的朋友直接看下面整理好的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐舉個(gè)例子演算下大伙就了解了。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，算下來，繳費(fèi)滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的老李剛好是保險(xiǎn)期滿的時(shí)候，這時(shí)候的保險(xiǎn)額度已達(dá)最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個(gè)不太高的收益，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金的收益在其他產(chǎn)品對(duì)照下顯得有些弱勢(shì)了。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財(cái)險(xiǎn)更應(yīng)該留意呢？學(xué)姐整理了一份榜單，朋友感興趣的自行拿走：

綜合：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對(duì) "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)要不要買特定"的圖文回答，望采納！

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