“可以在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，期滿(mǎn)未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢(qián)？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過(guò)激動(dòng)，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先我們先來(lái)瀏覽一下人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)中的臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)時(shí)間僅有十三年，它是中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。如果是想購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒(méi)有那么久，退休后年年有錢(qián)領(lǐng)這個(gè)目標(biāo)也是達(dá)不成的。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

從上圖可見(jiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任算是比較簡(jiǎn)單的，內(nèi)容為“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，然后還不允許領(lǐng)取分紅。這個(gè)生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個(gè)量的投保年度，只有投保至5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是一種人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不包括疾病保障的。還要求選擇“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”其中一個(gè)才能進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。當(dāng)保險(xiǎn)金滿(mǎn)了13年過(guò)后，如果這個(gè)被保人還沒(méi)有去世的話(huà)，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)付償100%的基本保額。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，如若被保人的去世時(shí)間在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢(qián)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話(huà)這個(gè)可能不太適合你。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式如下，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值真的相較于已交保費(fèi)來(lái)說(shuō)低太多了，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財(cái)方面臻鑫相伴年金險(xiǎn)可以扳回一城嗎？

學(xué)姐簡(jiǎn)單算了一下，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)的話(huà)，那還是算了吧。

倘若老王在30歲的時(shí)候投保了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，對(duì)應(yīng)的基本保額為265590元，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬(wàn)塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬(wàn)。

到第13年時(shí)，保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，老王仍平安在世，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問(wèn)題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)花了一百萬(wàn)，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

整體來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買(mǎi)。但建議您如果只是想保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話(huà)，可以查看其他險(xiǎn)種。

要是你們有了省錢(qián)、存錢(qián)的想法，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴保障責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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