隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，身為一名資深測險人，對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險其實(shí)很復(fù)雜！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也不是哪個人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們這就回歸正題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些虛的，直接說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點(diǎn)。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點(diǎn)，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領(lǐng)取時間的限制，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

增額終身壽的特點(diǎn)就是靈活和安全，它究竟是否值得配置，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，支持很多選項(xiàng)。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，對我們來說比較實(shí)用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧設(shè)定有減保，但是不提供加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只能夠依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧的這個功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；然而若是平時出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴(yán)重的人身健康問題，需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，每年需要支出10萬元保費(fèi)，繳費(fèi)期限為五年來演算：

如若是這樣，老王總計上繳了50萬，就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

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