近些年來，隨著人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，對(duì)大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬(wàn)能險(xiǎn)不是。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

總而言之不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)包含著什么解釋"的圖文回答，望采納！

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