泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的和評價，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，靈活性非常高~

不明白該要什么樣的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點實在是非常的人性化！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，才可以知道當年的紅利分配額，

結合上述所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是洗洗睡吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，身故保險金直接為零！特別小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，保額160的賠付是更好的設置，

如果目標是三四十歲的人，有著較大的家庭經濟壓力，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅受到限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

追求高收益的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "鑫享人生適合年齡的"的圖文回答，望采納！

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