中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個(gè)尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險(xiǎn)金就提供多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)如果自己剛開始領(lǐng)保險(xiǎn)金就死亡了，就因此發(fā)布了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，考慮的很周到！

但是，年金險(xiǎn)本質(zhì)上理財(cái)型保險(xiǎn)，坑肯定是避免不了的！學(xué)姐整理了這份年金險(xiǎn)常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約比較一下：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家覺得保障責(zé)任多就代表產(chǎn)品越好嗎？不一定的，一款產(chǎn)品具有豐富的保障責(zé)任，估計(jì)它的限制也挺多的，跟著學(xué)姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢(shì)在哪？

閑話少說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了防止有被保險(xiǎn)人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，于是乎就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

講的好懂一點(diǎn)，假若被保人獲取到了保險(xiǎn)金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險(xiǎn)公司會(huì)將剩余未領(lǐng)取的這部分保險(xiǎn)金一次性給付給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是比較值得稱贊的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯(cuò)的，但學(xué)姐在保險(xiǎn)行業(yè)干了這么久，了解的產(chǎn)品也很多，若是要說年金險(xiǎn)的保障責(zé)任非常全面，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險(xiǎn)產(chǎn)品，保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險(xiǎn)金之外，還添加了特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛保險(xiǎn)金等。

例如這十款出色的年金險(xiǎn)：

《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也就是說假設(shè)活到100歲，保險(xiǎn)金方面，保險(xiǎn)公司可以選擇按年或者是按月直接給付被保人。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個(gè)，但一些小伙伴會(huì)思考，如果沒有到那個(gè)時(shí)候就已經(jīng)去世了的話，的確很吃虧！

現(xiàn)實(shí)未必如此，從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)人口平均年齡達(dá)到了77歲，其中男士的平均壽命為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不能實(shí)現(xiàn)嗎！

可是對(duì)于中荷金生，大家也不用急著買入，得了解，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)要不要買，主要還得看收益好不好？收益比較低，怎么養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取為例，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險(xiǎn)的好壞，要是大家要判斷一款年金險(xiǎn)買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)一定要了解透徹！

當(dāng)然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要打開下面的文章看看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

那依照學(xué)姐的測(cè)算，中荷金生有約的IRR核算的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值才能超過本金，也就意味著，也就是被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還不如現(xiàn)金價(jià)值，由此可見，中荷金生有約有較長(zhǎng)的回本時(shí)間。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，一般情況下不要退保，假設(shè)60歲之前退保，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)在60歲的時(shí)候收益率大約為2.72%，在100歲的時(shí)候收益占比大概是4.09%，年金險(xiǎn)一直流傳一句話，“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時(shí)候收益也只有3%多一點(diǎn)，而且，目前市面上不錯(cuò)的年金險(xiǎn)的收益占比都可以達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約的亮點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，但也存在缺陷，就像60歲之前收益率低、保障責(zé)任不完善等。

目前不少人的養(yǎng)老保障都是偏向于個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄方面發(fā)展的，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得購(gòu)買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

此外，學(xué)姐還得提醒大家“先保障，后理財(cái)”，理財(cái)是次要的，保障才是最重要的。倘若大家將錢全消費(fèi)在了理財(cái)上，假如哪天被查出重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費(fèi)用，的確很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位小伙伴分享一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "金生有約返還"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！