由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這可以說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險異議"的圖文回答，望采納！

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