由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險購買地區(qū)"的圖文回答，望采納！

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