中荷金生有約是中荷人壽保險公司所發(fā)行的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就可以有多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領取就去世了，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，太體貼了！

但是，年金險屬于理財型保險，自然也會給大家設置很多坑！學姐整理了這份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

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不過，朋友們認為保障責任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，可能它也存在很多限制，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

多余的話少說點，先展示中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學姐的結論就是：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，因此就推出了保證領取20年的保障責任。

說的簡單一點，假如被保人得到了保險金，但20年又沒有領完，保險公司會把其余未領取保險金一次性發(fā)放給收益人，這項保障責任還是設置比較合理的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點，但學姐測評保險這么多年，知道的產(chǎn)品也蠻多的，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不達標！

再怎么說，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，在保障責任方面，除了可以保障身故保險金外，還囊括了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

比如下面這十款優(yōu)秀的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說假設活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但是也許有朋友存在疑問，萬一沒有活那么長時間的話，這不明擺著很吃虧嗎！

事實并非如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，我國人民基本都能活到77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，然而女士平均壽命年齡是79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是對于中荷金生，大家也不用急著買入，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益情況咋樣？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標準，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當然，如若想了解更多關于IRR收益率的話，一定要瀏覽下面這篇文章：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的推算，中荷金生有約的IRR計算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，簡單來說就是，于是，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，可見，中荷金生有約的回本時間相當久。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，被保人在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益率約為2.72%，當100歲時收益率基本上就是4.09%，年金險一直流傳一句話，“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約確確實實是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學姐總結

總結一下，中荷金生有約有特點——保證領取20年，但也擁有不少毛病，比如60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前有一個趨勢，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來當成個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐推薦大家可以多進行比較后在入手，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

除了以上這些，學姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。假如大家把錢全用在了理財上，假若哪天被重疾纏上，用理財?shù)腻X支付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐為大家奉上一份大禮包——不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約和金瑞"的圖文回答，望采納！

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