謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會(huì)被分?jǐn)偟簟?/p>

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢由100萬(wàn)人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬(wàn)元，而且在意外保障也能賠付最高100萬(wàn)元。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱螅疾∪巳涸谠黾?，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購(gòu)買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬(wàn)是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問題。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶保障值不值得信賴"的圖文回答，望采納！

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