在我國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示下，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達(dá)到60歲及以上，人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，也許未來(lái)的我們退休后，國(guó)家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問(wèn)題時(shí)，有很多人也逐漸地關(guān)心重視養(yǎng)老計(jì)劃。

因此，他們開(kāi)始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中年金險(xiǎn)在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中作為一個(gè)重要的成員，不可或缺，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候也有很多小技巧，一不小心就會(huì)被業(yè)務(wù)員套路進(jìn)去了，也不清楚哪些地方需要注意。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來(lái)看看年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)劣吧，對(duì)于如何挑選優(yōu)秀的年金險(xiǎn)，學(xué)姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險(xiǎn)除過(guò)年金險(xiǎn)，并且增額終身壽險(xiǎn)實(shí)用性很強(qiáng)，可以先了解：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)投保人可以一次性或者按期繳納保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司用被保人生存為先決條件，遵從年、半年、季或月付給保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

淺顯地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們將錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，約定期限屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢(qián)、給分紅之類(lèi)的，萬(wàn)一不幸身故了，我們能讓受益人拿到這筆錢(qián)。正如主要類(lèi)型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來(lái)越多的人來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進(jìn)行分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問(wèn)題和教育問(wèn)題都是必須要做的，而年金險(xiǎn)就可以幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些問(wèn)題，一次交一些錢(qián)，或者每年拿一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司，說(shuō)好的時(shí)間一到，就能夠從保險(xiǎn)公司那里獲得錢(qián)了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫(xiě)了年金險(xiǎn)的收益，領(lǐng)取的時(shí)間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，他會(huì)給我們的現(xiàn)金流提供一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且經(jīng)濟(jì)變化和利率下行不會(huì)影響年金險(xiǎn)，對(duì)于資金來(lái)說(shuō)，能夠保證價(jià)值和相對(duì)價(jià)值的提高。

3. 安全性高

在我國(guó)，保險(xiǎn)的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護(hù)。

如果是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

比方說(shuō)保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，則它擔(dān)負(fù)的人壽保險(xiǎn)合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。不滿(mǎn)足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指明認(rèn)定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的各項(xiàng)權(quán)益不會(huì)受到影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，不過(guò)也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)不屬保障型保險(xiǎn)，是歸理財(cái)型保險(xiǎn)，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會(huì)大打折扣，

是故，我們?cè)跍?zhǔn)備買(mǎi)年金險(xiǎn)前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，譬如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)跟意外險(xiǎn)等，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就降到了最低，手頭富裕的話(huà)才去投保年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)該如何正確區(qū)分呢？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會(huì)告訴你如何選擇：

2. 資金流動(dòng)性差

年金險(xiǎn)主要具備著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，已經(jīng)投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，一般是不能隨便取出來(lái)的，流動(dòng)性不是很好，一般不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢(qián)，而且未來(lái)的資金規(guī)劃沒(méi)有做好，想把年金險(xiǎn)里的錢(qián)取出來(lái)，通常是不允許的。

如果想要資金流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)可以存入和取出的理財(cái)險(xiǎn)，部分增額終身壽險(xiǎn)可以達(dá)到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當(dāng)收益合法化，所以年金險(xiǎn)的收益在前五年通常是很低的。第十年之后基本上才能夠開(kāi)始純收益。當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)可以做到第七年或第八年就實(shí)現(xiàn)回本，在回本以后我們才能得到復(fù)利增長(zhǎng)。

年金險(xiǎn)一般擁有比較長(zhǎng)的投資周期，只有通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，才會(huì)拿到比較高的收益，時(shí)間比較短的話(huà)，收益不會(huì)太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險(xiǎn)吸引了，但是這個(gè)分紅其實(shí)不一定能有。

保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況決定了分紅，在收益方面是不固定的，無(wú)法獲得保證。

要是經(jīng)營(yíng)不善，那很有可能會(huì)出現(xiàn)0分紅的情況，若是經(jīng)營(yíng)沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題，想要得到分紅還是有機(jī)會(huì)，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)缺陷，還有這些貓膩：

概而言之，年金險(xiǎn)有不少亮點(diǎn)，可是也有幾點(diǎn)缺陷，想要為孩子的教育儲(chǔ)備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢(qián)在手里，那么就可以買(mǎi)年金險(xiǎn)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR可以反映出年金險(xiǎn)最真實(shí)的狀況，能夠?qū)⒁豢钅杲痣U(xiǎn)的真實(shí)收益反映出來(lái)，是故，當(dāng)我們?cè)谫I(mǎi)年金險(xiǎn)上，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，判斷一個(gè)年金險(xiǎn)是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達(dá)到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，客戶(hù)想要在退全部保單的時(shí)候拿回所有的錢(qián)，就應(yīng)該有生存總利益。

就比如你從40歲開(kāi)始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，60歲時(shí)還能取得滿(mǎn)期金，把所有領(lǐng)取過(guò)的生存金和滿(mǎn)期金在合同結(jié)算時(shí)加起來(lái)，就是所謂的生存總利益。

我們?cè)趯?duì)比選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，然后就會(huì)發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假若買(mǎi)的是萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，那么就會(huì)給你提供一個(gè)更全能的賬戶(hù)，全能型賬戶(hù)的擔(dān)保利率越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險(xiǎn)尤其好。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險(xiǎn)金，大家可以了解一下：

總的來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)較為適合當(dāng)做養(yǎng)老金和理財(cái)，選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，必須同時(shí)具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對(duì) "給自己配置年金保險(xiǎn)險(xiǎn)前要關(guān)注的事情"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！